연체자 대출 가능한 곳
신용 문제로 인해 대출이 어려운 상황에 처해 있나요? 연체 이력이 있어도 희망은 있습니다. 많은 분들이 연체 상태에서 급전이 필요할 때 어디서 도움을 받을 수 있는지 고민하고 계실 겁니다. 이 글에서는 연체자도 대출이 가능한 다양한 금융기관과 상품들을 자세히 알아보겠습니다.
연체자 대출은 신용 이력에 문제가 있는 사람들도 이용할 수 있는 특별한 대출 상품으로, 제1금융권부터 정부지원 대출, 제2금융권, 대부업체까지 다양한 경로를 통해 신청할 수 있습니다. 이 글에서는 연체자 대출 가능한 곳의 종류, 조건, 한도, 금리 정보를 총망라하여 정리했습니다.
연체자 대출의 이해
연체자란 누구인가?
연체자란 금융 거래에서 약속된 상환 기일을 지키지 못하고 연체 기록이 남은 사람을 의미합니다. 일반적으로 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체한 경우 금융기관 간에 연체 기록이 공유됩니다[4]. 이러한 연체 기록은 신용평가에 부정적인 영향을 미치며, 일반적인 대출 심사에서 불이익을 받게 됩니다.
연체자가 겪는 대출의 어려움
연체 이력이 있는 경우 대부분의 제도권 금융기관에서는 대출 승인이 어렵습니다. 은행이나 대형 저축은행에서는 연체자에게 문을 닫는 경우가 많으며[3], 이로 인해 많은 연체자들이 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 하지만 모든 희망이 사라진 것은 아닙니다.
제1금융권 및 정부지원 대출
제1금융권에서는 연체자에 대한 대출을 제공하는 경우가 드물지만, 정부 지원 프로그램이나 특수 목적 대출 상품을 통해 대출이 가능한 경우가 있습니다[1].
소액생계비 대출
소액생계비 대출은 정부가 지원하는 서민 금융 상품으로, 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위한 상품입니다[3].
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | 신용평점 하위 20% 이하 & 연소득 3,500만원 이하 (무직자 가능) |
| 대출 한도 | 최대 100만원 (최초 50만원, 6개월 후 추가 대출 가능) |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 상환 방법 | 1년 만기 일시 상환 |
| 특징 | 성실 상환 시 금리 인하 혜택 제공 |
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 햇살론15 심사에서 거절되고 개인신용평점 하위 10% 이하인 분들을 위한 대출 상품입니다[1].
| 대출 자격 | 햇살론15 심사에서 거절되고 개인신용평점 하위 10% 이하 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 ~ 5년 |
| 추가대출 | 6개월 이상 정상적으로 이용한 경우 1회 추가 대출 가능 |
| 신청 절차 | 서민금융진흥원 앱 ▶ 보증신청 및 자격조회 ▶ 금융교육 이수 ▶ 보증약정 체결 ▶ 협약은행으로 대출 신청 ▶ 대출실행 |
| 부결 사유 | 대위변제가 진행 중이거나 신용/공공정보에 연체이력이 있는 경우 |
| 연계은행 | 광주은행, 전북은행, NH저축은행, 웰컴저축은행, 우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행 |
햇살론15
햇살론15는 저신용자를 위한 정부 지원 대출 상품으로, 연체자 중에서도 일정 조건을 충족하는 경우 이용이 가능합니다[1].
[관련 글 보기] 햇살론15 신청 자격 및 한도 총정리
제2금융권 연체자 대출 상품
제2금융권에서는 연체자 대출 상품이 비교적 많이 제공됩니다. 저축은행, 상호금융, 보험사 등에서 제공하는 연체자 대출 상품은 제1금융권에 비해 상대적으로 심사 기준이 낮고, 대출 승인 가능성이 높습니다[1].
키움저축은행 개인회생대출
개인회생 절차를 밟고 있거나 면책 결정을 받은 분들을 위한 대출 상품입니다[1].
| 대출 한도 | 최대 5,000만원 |
|---|---|
| 대출 금리 | 연 15.9% ~ 19.9% |
| 대출 기간 | 최대 48개월 (12개월 단위) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 대상 | 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자 |
| 중도상환수수료 | 2% |
| 부대비용 | 없음 |
| 연체금리 | 약정금리 + 3% (최고 연 19.9% 이내) |
| 이자부과시기 | 매월 후취 |
현대캐피탈 자동차담보대출
자동차를 소유하고 있는 연체자의 경우, 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다[1].
[관련 글 보기] 자동차담보대출 조건 및 한도 알아보기
지자체 대부 상품
각 지자체에서 운영하는 대부 상품은 연체자에게도 희망을 줍니다[3].
- 사랑의 열매 대부: 최대 500만원까지 연 10~11% 금리로 지원 (24시간 상담 가능, 비정규직도 OK)
- 성공 대부: 10만원부터 최대 2000만원까지 대출 가능 (신용 조회 없음, 직업 및 소득 무관)
- 당일 OK 대부: 100만원부터 최대 1000만원까지 신속하고 간편한 대출 (365일 24시간 상담 가능)
대부업체 연체자 대출 옵션
대부업체는 연체자 대출을 제공하는 주요 금융기관 중 하나입니다. 대부업체는 대출 심사 기준이 매우 유연하여 연체자도 쉽게 대출을 받을 수 있습니다[1].
애플론
애플론은 무직자, 통신연체자, 소득이 불안정한 프리랜서 등을 대상으로 하는 대출 상품입니다[1][3].
| 대출 대상 | 무직자, 통신연체자, 소득 불안정한 프리랜서 등 |
|---|---|
| 금리 | 연 20% 이내(차등 적용) |
| 한도 | 100만원 ~ 최대 1천만원 |
| 대출 기간 | 1개월 ~ 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 취급수수료 | 없음 |
| 조기상환수수료 | 3개월 이후 없음, 3개월 이내 대출금액의 2% |
| 연체금리 | 약정금리 + 3%, 최대 연 20% 이내 |
리드코프 연체자대출
리드코프는 연체자를 위한 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다[1].
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
|---|---|
| 대출 금리 | 연 20% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환 방법 | 원금 자유상환 (만기 일시상환) |
| 대출 대상 | 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하 (채무불이행 등록자 제외), 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 주부 |
| 필요 서류 | 주민등록증/운전면허증/여권 중 택1, 주민등록초본, 재직 및 보험 자금류 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 조기 상환 수수료 | 없음 |
| 연체 이자율 | 약정이자율 + 3%P 이내 (연 20% 이내) |
둥지대부 연체자대출
둥지대부는 연체자, 저신용자, 무직자 등을 대상으로 하는 대출 상품을 제공합니다[1].
| 대출 한도 | 최대 500만원 |
|---|---|
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 1개월 ~ 5년 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환, 만기 일시상환 |
| 대출 대상 | 연체자, 저신용자, 무직자 등 |
| 신청 방법 | 온라인 신청 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 연체금리 | 약정 금리 + 3% |
DJ론
DJ론은 연체자와 저신용자를 위한 대출 상품을 제공합니다[1].
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
|---|---|
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 대상 | 연체자, 저신용자 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 조기 상환 수수료 | 없음 |
| 연체금리 | 약정금리 + 3% |
IT 전당포 대출
IT 기기를 소유하고 있는 연체자의 경우, IT 전당포를 통해 대출을 받을 수 있습니다[3].
| 대출 대상 | IT 기기 소유자 |
|---|---|
| 대출 한도 | 기기 가액의 50~90% |
| 대출 금리 | 법정 최고 금리 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 30일 |
| 상환 방법 | 만기 일시 상환 |
| 특징 | 신용 등급 무관, 짧은 대출 기간 |
연체자 대출 신청 시 주의사항
연체자 대출을 신청할 때는 다음과 같은 주의사항을 반드시 확인해야 합니다.
1. 불법 대출 업체 주의
불법 대출 업체는 높은 금리와 불공정한 계약 조건으로 연체자의 어려움을 악용할 수 있습니다. 대출 업체의 정식 등록 여부를 반드시 확인하고, 금융감독원에 등록된 업체인지 확인해야 합니다[3].
2. 금리 및 상환 조건 확인
연체자 대출은 일반 대출보다 금리가 높은 경우가 많습니다. 대출 금리, 상환 기간, 상환 방법 등을 꼼꼼히 확인하고, 자신의 상환 능력을 고려하여 대출 금액을 결정해야 합니다[1].
3. 추가 비용 확인
대출 신청 시 발생할 수 있는 취급 수수료, 중도상환 수수료 등의 추가 비용을 미리 확인해야 합니다. 일부 대출 상품은 추가 비용이 없는 경우도 있으니, 이를 비교하여 선택하는 것이 좋습니다[1].
4. 신용 회복 방안 고려
연체자 대출을 이용하면서 동시에 신용 회복을 위한 노력도 필요합니다. 신용회복위원회의 채무조정 제도나 개인회생 절차 등을 통해 신용을 회복하는 방안도 고려해볼 수 있습니다[4].
내 상황에 맞는 연체자 대출 상품 찾아보기 👇
자주 묻는 질문 (FAQ)
연체자란 정확히 어떤 사람을 말하나요?
연체자는 금융 거래에서 약속된 상환 기일을 지키지 못하고 연체 기록이 남은 사람을 의미합니다. 일반적으로 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체한 경우 금융기관 간에 연체 기록이 공유됩니다[4].
연체 기록은 얼마나 오래 남아있나요?
연체 기록은 일반적으로 완제 후 5년간 금융기관에 공유됩니다. 다만, 연체 금액과 기간에 따라 다를 수 있으며, 신용평가기관마다 평가 방식이 다를 수 있습니다.
연체자도 정부 지원 대출을 받을 수 있나요?
네, 연체자도 일부 정부 지원 대출을 받을 수 있습니다. 소액생계비 대출, 최저신용자 특례보증, 햇살론15 등의 상품은 연체자도 일정 조건을 충족하면 이용할 수 있습니다[1][3].
연체자 대출의 금리는 얼마인가요?
연체자 대출의 금리는 상품에 따라 다르지만, 일반적으로 연 15.9%에서 20% 사이입니다. 정부 지원 대출은 상대적으로 낮은 금리를 제공하며, 대부업체의 경우 법정 최고 금리인 연 20% 이내에서 제공됩니다[1][3].
연체자 대출을 받으면 신용점수가 더 낮아지나요?
대출 자체가 신용점수를 낮추지는 않지만, 새로운 대출을 받은 후 다시 연체할 경우 신용점수가 더 낮아질 수 있습니다. 따라서 상환 능력을 고려하여 대출을 신청하고, 성실히 상환하는 것이 중요합니다.
무료 상담으로 내 대출 가능 여부 바로 알아보기 👇
마무리 및 요약
연체자라고 해서 모든 대출의 문이 닫힌 것은 아닙니다. 정부 지원 대출, 제2금융권, 대부업체 등 다양한 경로를 통해 연체자도 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 연체자 대출은 일반 대출보다 금리가 높고 조건이 까다로울 수 있으므로, 신중하게 선택해야 합니다.
중요한 것은 대출을 통해 일시적인 자금 문제를 해결하는 동시에, 장기적으로는 신용을 회복하기 위한 노력을 기울이는 것입니다. 신용회복위원회의 채무조정 제도나 개인회생 절차 등을 통해 신용을 회복하는 방안도 고려해볼 수 있습니다.
연체자 대출을 고려하고 계신다면, 여러 금융기관의 상품을 비교하고, 자신의 상황에 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 불법 대출 업체에 주의하고, 정식으로 등록된 금융기관을 통해 대출을 신청해야 합니다.
댓글